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"실비 보험을 따로 들지 않았는데, 현재 가입한 보험으로 병원비를 청구할 수 있을까?"
DB손해보험의 무배당 컨버전스 0704 상품을 가입한 A씨의 고민은 많은 소비자들이 공감하는 부분입니다. 이 상품이 실손의료비(실비)를 커버하는지, 추가 가입이 필요한지 전문가들의 조언을 종합해 분석했습니다.
1. 실비보험 vs 종합보험: 핵심 차이
- 실비보험: 실제 병원비(급여·비급여)의 70~90% 보상
- 종합보험: 진단비·입원비 등 고정금액 지급 (예: 입원 1일당 5만 원)
컨버전스 0704는 이름처럼 종합보험에 가깝습니다. 하지만 특약 추가로 실비 보장이 가능합니다.
중요 포인트
- 기본형: 진단비·수술비 위주
- 실비특약 추가 시: 병원비 실제 발생액 보상
2. 내 보험 확인하는 3가지 방법
1) 보험증권 직접 확인:
- "담보명" 란에서 "실손의료비" 또는 "의료실비" 검색
- 보장한도 예시: "연 1억 원 한도, 본인부담금 20%"
2) 모바일 앱 활용 (DB손해보험):
- 계약조회 → 상세내역 → 특약 탭 확인
3) 고객센터 문의 (☎1588-0100):
- 계약번호 알려주고 "실비특약 포함 여부" 질문
3. 실비특약이 없다면? 추가 가입 전략
컨버전스 0704에 실비가 없을 경우:
- 옵션 1: 기존 계약에 특약 추가
- 월 5,000~10,000원 추가 납입으로 실비 보장 가능
- 옵션 2: 별도 실비보험 가입
- 3세대 vs 4세대 비교: 4세대는 비급여 보장 넓지만 보험료 30% 비쌈
비용 예시
- 30대 남성 기준: 월 2만 원 (4세대 실비) → 급여 70% + 비급여 50% 보상
4. 종합보험의 함정: 중복 보장
컨버전스 0704에 입원일당 특약이 있다면:
- 실비보험과 중복 가입 시 월 3만 원 이상 낭비 가능성
- 예: 입원 5일 시 25만 원(일당 5만 원) + 실비 50만 원 → 총 75만 원 수령
→ 실제 병원비가 60만 원이라면 15만 원 초과 수령 → 부당이득 반환 요구
5. 전문가들이 강조하는 체크리스트
1) 현재 보장 한도: 연간/일생 한도 확인 (예: 1억 원/3억 원)
2) 본인부담금: 10% vs 20%에 따라 월 보험료 차이
3) 비급여 항목: 수술비·항암제 등 주요 항목 포함 여부
4) 갱신 조건: 나이 증가 시 보험료 인상률 (예: 5% 매년)
결론: "혼합형 보험"의 이중성을 주의하라
컨버전스 0704는 다양한 보장을 섞은 올인원 상품입니다. 하지만 "모든 것이 포함된 듯한 이름"에 속지 말고, 반드시 실비특약 유무를 확인해야 합니다.
최종 액션 플랜
✅ 보험증권에서 "실손의료비" 검색
✅ 없는 경우 DB손해보험에 특약 추가 문의
✅ 타사 실비보험과 비교 (보장/보험료)
보험은 "있는 것"이 아니라 "필요한 것"을 선택하는 것입니다. 당신의 보험증권, 정말 실비를 담보하고 있나요?
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