자동차보험 "자기신체" vs "자동차상해", 뭐가 다를까?

"내 과실로 다쳤을 때 치료비·위로금... 어떤 걸 선택해야 할지 3분 요약"

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🔍 "보험 약관 보다가 머리 아파 죽겠네!"

초보 운전자들이 가장 헷갈리는 두 가지 특약!
자기신체사고와 자동차상해의 차이를 초등학생도 이해할 수 있게 설명해드립니다.
1억 치료비가 필요한 상황에서 어떤 보험이 1,000만 원만 주고 어떤 게 전액 커버해주는지 비교해보겠습니다.

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1. 기본 개념 10초 정리

🚑 자기신체사고 (자손):

• 내 과실 100% 사고로 다쳤을 때
• 치료비만 한도 내 지급 (ex: 1,500만 원 한도 → 최대 1,500만 원)

🚗 자동차상해 (자상):

• 모든 사고 (타인 과실 포함) 적용
• 치료비 + 위로금 + 휴업손해 포괄 보상 (ex: 1억 한도 → 총액 1억 원까지)

💡 비유:
자손 = "햄버거 세트" (치료비만)
자상 = "프리미엄 코스요리" (치료비+α)

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2. 차이점 한눈에 보기

구분	자기신체사고	자동차상해
보상 범위	치료비	치료비 + 위로금 + 휴업손해
과실 조건	본인 100% 과실	무과실·과실 구분 없음
한도 기준	상해등급별 금액	가입금액 전체
추천 대상	저렴한 보험료 선호자	완전한 보장 필요자

📌 실제 사례 비교:

• A씨 (자손 가입): 무릎 골절 치료비 800만 원 → 급수 12등급 → 120만 원 지급
• B씨 (자상 가입): 동일 부상 → 800만 원 전액 + 위로금 200만 원 = 1,000만 원 지급

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3. 얼마나 들어야 하나요? 전문가 추천 금액

💰 자기신체사고:

• 최소 3,000만 원 (치료비 기본 커버)
• 단점: 중상해 시 수백만 원 본인 부담

💰 자동차상해:

• 부상 1억 원 + 사망/후유장해 3억 원
• 장점: 뇌출혈·척추손상 등 고액 치료도 OK

⚠️ 주의:
오토바이·화물차 운전자는 자상 필수
→ 사고 위험도 ↑ → 치료비 5억 원↑ 가능성

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4. 보험료 비교 & 가성비 분석

차종	자손 (3,000만 원)	자상 (1억 원)
소형차	월 5,000원	월 12,000원
중형SUV	월 7,000원	월 15,000원
고급 외제차	월 10,000원	월 20,000원

💸 계산:
월 7,000원 추가로 9,400만 원 추가 보장
→ 1,342배의 가성비 효과

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5. 이럴 땐 반드시 자동차상해!

🚨 필수 가입 케이스:

• 자영업자: 휴업 시 일당 20만 원 보상 필요
• 취업준비생: 이력서 기간 휴업손해 청구 가능
• 고위험 지역: 산악·빗길 주행 빈번

🚫 자신만만 NO!:

• "나는 운전 잘해" → 갑작스런 빙판길 사고
• "보험료 아끼자" → 평생 장애 시 3억 원 본인 부담

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6. 실제 사례로 보는 교훈

🔸 성공 사례 (C씨):

• 자상 1억 원 가입 후 뇌진탕 치료
• 보상액: 치료비 5,000만 원 + 휴업손해 3,000만 원 = 8,000만 원

🔸 실패 사례 (D씨):

• 자손 2,000만 원 가입 → 복합골절 치료비 4,000만 원
• 본인 부담: 2,000만 원

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🏁 결론: 당신의 선택은?

• 당장의 저축 → 자기신체사고
• 미래의 안전 → 자동차상해

월 1만 원으로 억 단위 리스크를 막을 수 있습니다.
운전은 실력이 아니라 준비가 중요하죠!
보험 가입 전 꼭! 이 글 다시 읽어보시길 추천드립니다 😊